Factoring
Was ist Factoring?
Factoring ist eine Finanzierungslösung, bei der ein Unternehmen seine offenen Forderungen an einen Dritten, den „Factor“, verkauft. Diese Finanzdienstleistung bietet dir als Unternehmer die Möglichkeit, deine Liquidität zu verbessern, indem du sofortiges Kapital für ausstehende Rechnungen erhältst, statt auf die üblichen Zahlungsziele deiner Kunden zu warten.
Ablauf
Beim Factoring trittst du deine Forderungen aus Lieferungen und Leistungen an ein Factoringunternehmen ab. Der „Factor“ übernimmt im Gegenzug die Vorfinanzierung der Rechnungsbeträge. Üblicherweise werden dir zwischen 80% und 90% des Rechnungswertes sofort ausgezahlt. Die restlichen 10% bis 20% folgen nach Zahlungseingang von deinem Kunden, abzüglich einer Gebühr für den Factoring-Dienstleister. Diese Gebühr ist abhängig von Faktoren wie dem Volumen der Forderungen, der Bonität deiner Kunden und der Dauer bis zur Zahlung.
Vorteile
Factoring bietet dir eine Reihe von Vorteilen:
Verbesserte Liquidität: Du erhältst umgehend Geld für deine Forderungen und musst nicht warten, bis Kunden ihre Rechnungen bezahlen. Das verschafft dir finanziellen Spielraum für Investitionen, zur Deckung laufender Kosten oder für Skonti bei eigenen Lieferantenverpflichtungen.
Risikominimierung: Oft übernimmt der Factor das Ausfallrisiko (Delkredererisiko). Sollte dein Kunde die Rechnung nicht begleichen können, bleibst du nicht auf dem Verlust sitzen.
Administrativer Aufwand: Das Factoringunternehmen übernimmt in der Regel das Debitorenmanagement, inklusive Mahnwesen und Inkasso. Das spart dir Zeit und Ressourcen, die du in dein Kerngeschäft investieren kannst.
Planungssicherheit: Durch Factoring hast du sofortige Klarheit über deine verfügbaren Mittel und kannst deine Zahlungsströme besser planen.
Arten von Factoring
Es gibt verschiedene Arten, die je nach Bedarf deines Unternehmens geeignet sein können:
Echtes Factoring: Hierbei übernimmt der Factor das volle Ausfallrisiko der Forderung. Du als Unternehmer bist somit sofort und vollständig von diesem Risiko befreit.
Unechtes Factoring: In diesem Fall übernimmst du als Unternehmer das Risiko für den Forderungsausfall. Wenn der Debitor nicht zahlt, musst du dem Factor die Vorschüsse zurückzahlen.
Stilles Factoring: Bei dieser Variante wird der Forderungsverkauf dem Schuldner nicht mitgeteilt. Deine Kunden zahlen weiterhin direkt an dich, und du leitest die Zahlungen an den Factor weiter.
Offenes Factoring: Hierbei ist es dem Debitor bekannt, dass die Forderungen an einen Factor abgetreten wurden. Der Kunde zahlt in diesem Fall direkt an den Factoring-Dienstleister.
Rahmenbedingungen in Österreich
In Österreich wird Factoring von verschiedenen Banken und spezialisierten Factoringgesellschaften angeboten. Der rechtliche Rahmen wird durch das UGB (Unternehmensgesetzbuch) und das ABGB (Allgemeines Bürgerliches Gesetzbuch) abgesteckt. Es ist wichtig, dass du dich mit einem erfahrenen Finanzdienstleister oder einer Rechtsberatung zusammenschließt, um die Factoring-Vereinbarung auf deine individuellen Bedürfnisse anzupassen und rechtliche Klärungen spezifisch für deine Situation in Österreich zu erhalten.
Fazit
Factoring kann für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ebenso relevant sein wie für größere Betriebe. Die Kosten und Konditionen, die mit dem Service verbunden sind, sollten im Vorfeld genau geprüft werden, um sicherzustellen, dass Factoring für dein Unternehmen eine lohnende Finanzierungsform darstellt. Es kann also ein effektives Werkzeug sein, um die Liquidität des Unternehmens zu sichern und finanzielle Risiken zu minimieren. Es entlastet von administrativen Aufgaben und schafft Freiräume für das Unternehmenswachstum.
Erfahrungen mit ProSaldo.net
Unsere Kunden erzählen, warum sie von ProSaldo.net begeistert sind…
ProSaldo.net hat viele Vorteile, zB umfangreiche Berichte zur Finanzanalyse. Alles in einer benutzerfreundlichen Software. Perfekt für kreative Dienstleister wie mich!
ProSaldo.net bietet uns eine übersichtliche Lösung für die doppelte Buchhaltung und die Organisation der Belege. Dadurch sparen wir Kosten.
ProSaldo.net ist an das österreichische Finanzamt angepasst, das finde ich super, da viele andere Anbieter nur an die deutschen Steuergesetze angepasst sind.
Wir mögen die gute Vorlagenstruktur in ProSaldo.net. Einmal eingestellt gehen Angebote, Rechnungen, etc. viel leichter von der Hand als in manueller Arbeit oder mit vergleichbaren Tools.
Als IT-Unternehmen schätzen wir die Umsetzung als WebApp, die uns den Zugriff von jedem internetfähigen PC ermöglicht.
Vor ProSaldo.net haben wir SevDesk verwendet, fanden es jedoch zu unübersichtlich für unsere Bedürfnisse.
Erledige verlässlich deine Arbeiten mit allem, was dazu gehört – dazu gehört eben auch die Buchhaltung. ProSaldo.net ist eines der Geheimnisse meines Erfolgs.
Ich nutze sehr gerne die Möglichkeit, meine Bankdaten direkt über die Schnittstelle mit der Sparkasse zu importieren. Dies war und ist mein Lieblingsfeature.
ProSaldo.net ist an österreichischen Bedürfnisse angepasst. Funktioniert auf Apple-Geräten genauso wie auf Windows. Außerdem mag ich die übersichtliche Bedienungsoberfläche.
Die 3 wichtigsten Vorteile, die ProSaldo.net für uns bringt: schnelle und einfache Auswertung notwendiger Berichte, selbsterklärende Usabilty und rascher & freundlicher Support.
Die intelligenten Buchungsvorschläge sparen mir wertvolle Zeit, die ich für andere geschäftliche Aktivitäten nutzen kann.
Besonders schätze ich die Funktion „Bank & Buchen“, die mir viel Zeit erspart. Ich buche jetzt schon für drei Firmen und habe so auch die geschäftlichen Transaktionen viel besser im Griff als früher.
ProSaldo.net war von Anfang an selbsterklärend, sodass wir mit wenigen Rückfragen bei unserer Steuerberaterin selbstständig mit dem Programm arbeiten konnten.
Meine Lieblingsfunktion? Die Umsatzsteuer-Voranmeldung! Da klick ich drauf, es kommt fix und fertig. Das finde ich sehr erleichternd!
Alle technischen Aspekte werden von ProSaldo.net übernommen, das ist eine feine Sache. Wir müssen uns nicht drum kümmern, alles zu sichern.